Фото: Михаил Гребенщиков / РБК
Средняя максимальная ставка в топ-10 банков в первой декаде августа выросла на 0,17 п.п., до 17,28% годовых, сообщает Банк России. Средняя ставка по вкладам во второй раз обновила более чем двухлетний максимум — в апреле 2022 года средняя доходность по депозитам была равна 16,58% годовых.
Максимальной ставка по вкладам в топ-10 российских банков за все время наблюдений с 2009 года была в первой декаде марта 2022 года — на уровне 20,51%. Ключевая ставка на тот момент составляла рекордные 20%.
Ключевая ставка в качестве инструмента денежно-кредитной политики была введена Банком России 13 сентября 2013 года.
Наибольший рост показали ставки по вкладам сроком до трех месяцев — 1 п.п. Также увеличились ставки по депозитам от трех месяцев до года — 0,41–0,28 п.п. Вклады свыше одного года, наоборот, снизились на 0,21 п.п.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока за первую декаду августа 2024 года составили:
- на срок до трех месяцев — 16,33% (+1 п.п. к третьей декаде июля);
- на срок от трех до шести месяцев — 16,20% (+0,41 п.п.);
- на срок от шести месяцев до одного года — 16,79% (+0,28 п.п.);
- на срок свыше одного года — 15,55% (-0,21 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.
Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке, банке «Открытие», Московском кредитном банке, Т-Банке (бывший Тинькофф Банк), Промсвязьбанке, Совкомбанке.
На 16 августа средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 14,02% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.
По данным на 14 августа, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 16,31% (+0,22 п.п. по сравнению с 5 августа);
- на шесть месяцев — 17,15% (+0,21 п.п.);
- на год — 16,38% (-0,12 п.п.).
В топ-10 банков, согласно индексу «Финуслуг», на 14 августа предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 16,58%;
- на шесть месяцев — 17,46%;
- на год — 17,11%.
За неделю с 5 по 12 августа доходность депозитов повысили девять банков из топ-50, при этом четыре из них входят в топ-20 крупнейших банков, сообщают аналитики платформы. Изменения преимущественно затронули предложения на три и шесть месяцев, диапазон составил от 0,2 до 3 п.п., сказано в отчете. По данным «Финуслуг», максимальные ставки в топ-20 банков составляют 18,5–19% годовых.
Что такое социальный вклад и счет для малообеспеченных граждан Банки и финансы , Вклад , Сбережения , Банковские продукты 
Центробанк 26 июля увеличил ключевую ставку на 200 б.п., с 16% до 18% годовых, при этом регулятор сохранил жесткий сигнал, указав, что «будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях».
Зампред ЦБ Алексей Заботкин на этой неделе назвал условия, при которых ставка может быть увеличена до 20% годовых — это медленное снижение инфляции и проинфляционных настроений россиян, а также реализация дополнительных проинфляционных рисков в виде ухудшения внешних условий, падение экспорта или сокращение возможностей получения импорта.
Уровень недельной инфляции с 6 по 12 августа составил 0,05%, в годовом выражении — 9,07%, по данным Росстата.
На этом фоне системно значимые банки увеличили доходность по сберегательным продуктам:
- Газпромбанк увеличил приветственную ставку на первые два месяца по счету «Накопительный» до 20% годовых, базовая доходность 10% осталась без изменений. Увеличилась приветственная ставка по счету «Ежедневный процент» — 19,5% годовых с учетом всех надбавок. Также выросли ставки до 18,5% годовых по вкладам «Почетный бонус» и «Копить» при условии капитализации процентов;
- Росбанк: по продукту «Накопительный счет» доходность можно увеличить до 15,5% годовых при условии трат по карте банка ₽10 тыс. в месяц;
- Московский кредитный банк поднял ставку по «Накопительному счету» до 20,25% годовых для всех клиентов и до 20,5% для премиум-клиентов на сумму остатка до 1,5 млн. Также увеличил доходность по вкладу «МКБ.Преимущество+» до 21% годовых сроком на три месяца при открытии через «Финуслуги»;
- Совкомбанк увеличил максимальную ставку по вкладу «Выгодное лето с Халвой» до 21% годовых на срок три года при пяти покупках на общую сумму не менее ₽10 тыс. в месяц по карте «Халва»;
- Т-Банк (бывший Тинькофф Банк) обновил доходность по вкладам в рублях сроком на 3–11 месяцев и на 13–24 месяцев до 18% годовых. Ставки по вкладам на срок два месяца и год остались без изменений;
- Альфа-Банк улучшил условия по вкладу «Максимальный» на сроки три, четыре, шесть месяцев и полтора года. С учетом капитализации максимальная доходность составляет 19,5% годовых для всех клиентов.
Указанные в материале условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
Банк России отмечает, что приток средств населения в банки в июне сохранялся вблизи локальных максимумов. Так, годовой прирост портфеля рублевых средств населения на вкладах составил 30,5% после 31,3% в мае, говорится в информационно-аналитическом комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики».
По оценке ЦБ, увеличение остатков на депозитах населения в банках при этом было более чем на 80% обеспечено краткосрочными депозитами, сохраняющими привлекательность для вкладчиков за счет относительно высоких ставок и более высокой ликвидности по сравнению с долгосрочными депозитами.
Сберегательной модели поведения планируют придерживаться до конца года 76% участников опроса, который проводили «Сбер» и Rambler&Co среди интернет-пользователей с 25 июля по 1 августа 2024 года.
По мнению опрошенных, самый эффективный способ сбережений:
- вклад в банке — 42%;
- наличность — 23%;
- слитки золота и других драгоценных металлов — 15%; металлические счета в банке — 7%;
- индивидуальный инвестиционный счет и предметы искусства — по 5%;
- паевые инвестиционные фонды — 3%.
Охват составил более 33,5 тыс. человек, среди которых 55% мужчин и 45% женщин, сообщает пресс-служба банка.
По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), общий объем подлежащих страхованию средств на банковских вкладах увеличился за первое полугодие 2024 года на 13,5% — почти до ₽68 трлн. Это максимальный рост за последние годы, говорится в «Мониторинге застрахованных вкладов за первое полугодие 2024 года».
По оценке АСВ, срочные вклады физлиц выросли на 10,6% — до ₽49,4 трлн, причем наибольший рост показали вклады в диапазоне от ₽3 млн до ₽10 млн — на 16,4% по сумме и на 22,4% по количеству вкладчиков, а средний размер вклада на 1 июля 2024 года составил ₽338 тыс.
Налог на вклады в 2024 году: с какой суммы, сколько и когда платить Вклад , Налоги , Банки и финансы , Прогнозы 2024 , Банковские продукты
Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается.